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創(chuàng)新扶貧信貸惠民機(jī)制  助推貧困群眾脫貧致富

縣扶貧移民局

       今年以來，旺蒼縣按照國務(wù)院扶貧辦和省、市的總體部署，總結(jié)并運(yùn)用互助資金、金融創(chuàng)新、扶貧小額保險(xiǎn)等試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化督查考核，創(chuàng)新工作機(jī)制，制定出臺(tái)了扶貧小額信貸實(shí)施方案和評(píng)級(jí)授信辦法、風(fēng)險(xiǎn)防范辦法、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法“1+3”工作體系，強(qiáng)力推進(jìn)扶貧小額信貸工作。目前，全面完成了1.7萬戶貧困群眾的信用評(píng)級(jí)，授信14824戶、授信面86.2%，授信總額4.43億元，發(fā)放扶貧小額貸款551戶1656萬元。

一、廣泛宣傳，充分激勵(lì)。狠抓全面宣傳發(fā)動(dòng)，讓借貸主體與放貸主體對(duì)小額信貸這一政策充分了解認(rèn)識(shí)，最終實(shí)現(xiàn)兩個(gè)主體主動(dòng)實(shí)施。一方面，向受貸主體宣傳到位，激發(fā)借貸動(dòng)力。堅(jiān)持政府引導(dǎo)，借助全縣專題動(dòng)員會(huì)、村民代表會(huì)、壩壩會(huì)、宣傳標(biāo)語、扶貧小額信貸政策40問、新聞媒體等平臺(tái)，高密度、全方位宣傳發(fā)動(dòng)，積極鼓勵(lì)動(dòng)員貧困農(nóng)戶使用扶貧小額貼息貸款，激發(fā)他們自主發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，并教育引導(dǎo)貸款貧困戶誠實(shí)守信，按時(shí)還本付息，有貸有還、再貸不難。先后印發(fā)宣傳資料1.7萬余份，召開各種形式群眾會(huì)900余場次，迅速營造了“上頭熱下頭更熱、干部熱群眾更熱、口頭熱行動(dòng)更熱”的喜人態(tài)勢。另一方面，向放貸主體激勵(lì)到位，增強(qiáng)放貸信心。全面激勵(lì)金融部門的參與積極性，引導(dǎo)金融部門在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、金融服務(wù)效益收窄的形勢下，認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融市場的巨大潛力。出臺(tái)鼓勵(lì)和優(yōu)惠政策，制定了政府性資金存放銀行，與銀行放貸支持“三農(nóng)”及扶貧工作掛鉤。由人行支持，將扶貧小額信貸與支農(nóng)再貸款掛鉤，扶貧小額信貸同時(shí)享受支農(nóng)再貸款優(yōu)惠等政策，讓金融部門貸得放心。結(jié)合金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)分布情況，通過競爭擇優(yōu)方式，遴選出農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、貴商村鎮(zhèn)銀行為承貸銀行，分片開展扶貧小額信貸工作，充分發(fā)揮了金融部門的“主力軍”作用。

二、創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化舉措。在不折不扣做實(shí)扶貧小額信貸“規(guī)定動(dòng)作”的基礎(chǔ)上，積極開動(dòng)腦筋，結(jié)合旺蒼實(shí)際，在工作推進(jìn)機(jī)制上推出了“自選動(dòng)作”。一是堅(jiān)持基準(zhǔn)利率，降低利息惠民。貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的當(dāng)期基準(zhǔn)利率（5.21%），在給予5%的年利率貼息后，農(nóng)戶承擔(dān)的利息很少。同時(shí)，各承貸銀行以“惠農(nóng)興村”、“惠農(nóng)通”工程為載體，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村建立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)490余個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，切實(shí)解決了金融服務(wù)“三農(nóng)”最后一公里問題，為貸款貧困戶“足不出村”取款、還款及業(yè)務(wù)查詢等開通了“快車道”。二是實(shí)行防控監(jiān)督，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)惠民。堅(jiān)持準(zhǔn)確評(píng)級(jí)授信，探索出了“5221”（貧困戶誠信度50分、家庭勞動(dòng)力20分、家庭成員掌握勞動(dòng)技能20分、家庭人均純收入10分）精準(zhǔn)評(píng)級(jí)授信體系，特別是貧困戶的誠信度與全縣86個(gè)村開展的互助資金項(xiàng)目高度關(guān)聯(lián)，由承貸銀行和村“風(fēng)控”小組按照積分高低授級(jí)為5、4、3、2四個(gè)星級(jí)，對(duì)應(yīng)授信貸款額度為5萬、4萬、3萬和2萬元，切實(shí)從扶貧貸款基礎(chǔ)環(huán)節(jié)降低了風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，縣財(cái)政拿出1000萬元在承貸銀行設(shè)立縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，幫扶單位按村貸款總額的3-5%籌集村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)互助金，一旦出現(xiàn)貸款逾期情況，確保村級(jí)首先有風(fēng)險(xiǎn)互助金償還，對(duì)未出現(xiàn)逾期不還貸款的情況，該資金為全村貧困戶所有,通過縣村聯(lián)防筑牢了貸款戶風(fēng)險(xiǎn)屏障。對(duì)接“兩大保險(xiǎn)”，積極鼓勵(lì)貧困戶主動(dòng)參與農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)和扶貧小額保險(xiǎn)，多功能多渠道降低貸款戶風(fēng)險(xiǎn)。目前，全縣90%的貧困戶參與了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了參保貧困戶農(nóng)業(yè)受災(zāi)有兜底；扶貧小額保險(xiǎn)覆蓋全縣352個(gè)村，2015年貧困戶已參保3.13萬人，占全縣貧困人口總數(shù)的62%。參保貧困戶一旦發(fā)生人身意外，可以一次性獲得最高3.1萬元的賠付，銀行作為第一受益人幫助借款人先行償還貸款，既降低了放貸銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)，又切實(shí)為貸款戶系上了脫貧“安全帶”。三是創(chuàng)新聯(lián)結(jié)機(jī)制，產(chǎn)業(yè)增收惠民。積極鼓勵(lì)貧困戶利用扶貧小額貸款自主發(fā)展茶葉、核桃、畜牧、中藥材、魔芋等特色產(chǎn)業(yè)，對(duì)其給予貸款貼息，比如五權(quán)鎮(zhèn)貧困戶張文香、杜艷祥、李光劍各貸款3萬元，用于茶葉種植，從而解決了缺資金難題；三溪村貧困戶何尚林獲得了2萬元扶貧小額貸款，買下3頭小牛，激動(dòng)地稱贊扶貧小額信貸政策真是好。同時(shí)，充分發(fā)揮支部組織引領(lǐng)、互助社和扶貧小額信貸保障資金支持、互聯(lián)網(wǎng)和專業(yè)合作社提供信息技術(shù)報(bào)務(wù)、龍頭企業(yè)示范帶動(dòng)的作用，大膽探索和建立貧困戶與龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶之間的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。比如：五權(quán)鎮(zhèn)清水村按照“支部+互助社+專合社+龍頭企業(yè)+貧困戶”模式，18戶貧困戶貸款48萬元發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)；金溪鎮(zhèn)中壩村按照“互聯(lián)網(wǎng)+專合社+貧困戶”、“互助組”模式，9戶貧困戶貸款42萬元用于養(yǎng)羊、養(yǎng)雞、豆制品加工等特色產(chǎn)業(yè)；張華鎮(zhèn)松浪村按照“專合社+貧困戶”模式，5戶貧困戶貸款11萬元發(fā)展獼猴桃和養(yǎng)殖業(yè)；三江鎮(zhèn)厚壩村按照“養(yǎng)殖大戶+互助組+貧困戶”模式，21戶貧困戶貸款73萬元發(fā)展養(yǎng)殖。貧困戶通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)“造血”能力，切實(shí)加快了脫貧增收步伐。

三、強(qiáng)力統(tǒng)籌，加快推進(jìn)。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。縣委、縣政府把扶貧小額信貸工作視為扶貧惠民的一件大事，及時(shí)成立了全縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了縣委書記、縣長親自掛帥任組長，縣委、縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)具體負(fù)責(zé)，相關(guān)單位一把手積極落實(shí)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系，自上而下層層傳導(dǎo)壓力、晝夜兼程推進(jìn)。二是明晰責(zé)任。首先下達(dá)軍令狀，排出時(shí)間表，明確階段性目標(biāo)任務(wù)，要求在1個(gè)月內(nèi)完成貧困戶評(píng)級(jí)授信，到8月底前實(shí)現(xiàn)5000萬（50%）的放貸目標(biāo)。其次落實(shí)“三項(xiàng)主體責(zé)任”，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織協(xié)調(diào)的主體責(zé)任、金融部門授信放貸的主體責(zé)任、幫扶部門幫扶帶戶的主體責(zé)任，形成了“一個(gè)聲音喊到底、一個(gè)目標(biāo)干到底、一個(gè)責(zé)任負(fù)到底”的責(zé)任體系。三是狠抓督導(dǎo)。把扶貧小額信貸工作納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級(jí)相關(guān)部門、幫扶單位的年度目標(biāo)績效考核，定期開展專項(xiàng)督導(dǎo)檢查。從7月20日起，由縣四大班子8名縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組成8個(gè)工作組分片跟蹤督導(dǎo)扶貧小額信貸工作開展情況，確保了工作有力有序推進(jìn)。