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著力“四個(gè)關(guān)鍵”  解決“四個(gè)問(wèn)題”

創(chuàng)新增強(qiáng)金融支持中小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)效

——?jiǎng)?chuàng)新金融支持中小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)踐與思考

縣政府辦 縣金融辦 人行旺蒼縣支行

近年來(lái)，我縣積極搶抓供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和國(guó)省在旺蒼開(kāi)展金融扶貧試點(diǎn)等機(jī)遇，突出抓好融資成本、融資審批、融資投向、融資效益“四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，有效解決了融資成本貴、融資審批難、融資投向散、融資效益弱“四個(gè)核心問(wèn)題”，探索形成了政銀企聯(lián)動(dòng)、創(chuàng)新金融支持中小微企業(yè)發(fā)展的新路徑。2017年1-10月，全縣金融機(jī)構(gòu)各類貸款余額53.95億元，較年初凈增3.63億元，增長(zhǎng)7.21%。其中，中小微企業(yè)貸款余額21.9億元，同比增長(zhǎng)13.83%，增速高于全部貸款增速4.32個(gè)百分點(diǎn)，有力促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

一、明確“三個(gè)支持”，著力解決“融資成本貴”的問(wèn)題。

一是明確融資政策支持。嚴(yán)格落實(shí)人民銀行總行定向降準(zhǔn)政策，充分利用量、價(jià)貨幣政策工具，實(shí)現(xiàn)投向、利率“雙重引導(dǎo)”，合理調(diào)配資源，擴(kuò)大信貸投放，優(yōu)先支持中小微企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，將支持中小微企業(yè)發(fā)展納入金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)及年度目標(biāo)考核，免征管理類、登記類、證照類行政事業(yè)性收費(fèi)，充分發(fā)揮支持性財(cái)稅的撬動(dòng)作用。2012-2016年,累計(jì)發(fā)放中小微企業(yè)貸款獎(jiǎng)補(bǔ)資金267.28萬(wàn)元。二是明確融資擔(dān)保支持。健全中小微企業(yè)融資擔(dān)保體系，鼓勵(lì)紅城融資擔(dān)保公司與綿商銀行旺蒼支行、貴商銀行旺蒼支行、旺蒼信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)合作，合理確定擔(dān)保費(fèi)用，引導(dǎo)其提高中小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，加大對(duì)中小微企業(yè)的擔(dān)保支持力度。截至目前，紅城融資擔(dān)保公司累計(jì)為中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款15億元以上。三是明確融資服務(wù)支持。依托“兩庫(kù)一網(wǎng)”為小微企業(yè)建立信用檔案，搭建融資對(duì)接平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行、稅務(wù)、工商等部門(mén)信用信息共享，實(shí)現(xiàn)以“信”換“貸”。每月定期組織召開(kāi)中小微企業(yè)融資對(duì)接工作會(huì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好融資顧問(wèn)，為中小微企業(yè)提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。今年以來(lái)，成功組織7家金融機(jī)構(gòu)幫扶54家中小微企業(yè)破解經(jīng)營(yíng)困境和融資難題。

二、優(yōu)化“三個(gè)措施”，著力解決“融資審批難”的問(wèn)題。

一是精準(zhǔn)評(píng)級(jí)授信。督促金融機(jī)構(gòu)制定完善評(píng)級(jí)授信實(shí)施細(xì)則，深入企業(yè)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，逐一分析企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營(yíng)能力、信用狀況，一一打分，科學(xué)合理評(píng)定授信級(jí)別。截至目前，旺蒼信用聯(lián)社對(duì)縣域內(nèi)317家中小微企業(yè)進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信，評(píng)定A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)法人客戶分別達(dá)88戶、137戶、92戶，授信4.68億元、2400萬(wàn)元、800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了中小微企業(yè)融資需求評(píng)級(jí)授信全覆蓋。二是健全定向服務(wù)。聚合政策優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，以主辦行為依托，主動(dòng)上門(mén)，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的一對(duì)一對(duì)接培育和資金扶持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立專門(mén)的中小微企業(yè)服務(wù)部門(mén)和金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，配備專門(mén)的中小微企業(yè)客戶經(jīng)理，制定完善針對(duì)中小微企業(yè)貸款的各項(xiàng)制度，提升金融服務(wù)效率，為中小微企業(yè)提供更加快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。三是開(kāi)辟綠色通道。針對(duì)中小微企業(yè)融資“短、快、頻”的需求特點(diǎn)，優(yōu)化商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的管理，通過(guò)提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過(guò)橋”融資，改進(jìn)貸款授信流程，縮短審批鏈條，建立貸款快速通道，金額在500萬(wàn)元以內(nèi)的貸款原則上在5天以內(nèi)辦結(jié)，500萬(wàn)元以上的貸款原則上不超過(guò)15天。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開(kāi)展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施差別化監(jiān)管。

三、突出“三個(gè)重點(diǎn)”，著力解決“融資投向散”的問(wèn)題。

一是突出投向新型農(nóng)業(yè)主體。創(chuàng)新開(kāi)展畜禽活體質(zhì)押貸款、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和林權(quán)抵押貸款，搶抓“政擔(dān)銀企戶”財(cái)金互動(dòng)試點(diǎn)機(jī)遇，支持農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。截至目前，共投放信貸資金5.15億元，支持種養(yǎng)大戶43戶、家庭農(nóng)場(chǎng)20個(gè)、專合社17個(gè)。貴商銀行旺蒼支行率先在畜禽規(guī)模養(yǎng)殖領(lǐng)域推出“活體質(zhì)押貸款”，對(duì)貸款戶畜禽活體按照市場(chǎng)價(jià)格確定初步價(jià)值，并根據(jù)存欄、長(zhǎng)勢(shì)等情況在最大50%的貸款系數(shù)內(nèi)進(jìn)行授信，企業(yè)可按照發(fā)展需求在授信額度內(nèi)靈活周轉(zhuǎn)使用。旺蒼柏林畜禽發(fā)展有限公司因此獲得貸款600萬(wàn)元，帶動(dòng)1000余戶貧困戶發(fā)展養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，貧困戶人均實(shí)現(xiàn)年增收6600元。二是突出投向工業(yè)中小微企業(yè)。旺蒼信用聯(lián)社創(chuàng)新研發(fā)“蜀信·稅金貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬了抵押擔(dān)保范圍，為米倉(cāng)山茶業(yè)、碗廠河煤業(yè)、漢王山生物科技等67家中小微企業(yè)貸款8.51億元，促進(jìn)了企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提質(zhì)增效。工行旺蒼支行多次深入東河鎮(zhèn)、嘉川鎮(zhèn)和經(jīng)開(kāi)區(qū)實(shí)地調(diào)查，與企業(yè)負(fù)責(zé)人面對(duì)面的溝通，坦誠(chéng)對(duì)接生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與融資需求，先后向遠(yuǎn)達(dá)工貿(mào)、瑞豐制藥、榮光建筑、天森煤化等企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金7856萬(wàn)元。其中，旺蒼縣遠(yuǎn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司坐落在嘉川鎮(zhèn)紅旗村，注冊(cè)資本1350萬(wàn)元，是全市規(guī)模較大的民營(yíng)煤炭經(jīng)營(yíng)企業(yè)，通過(guò)多年建立的良好信貸關(guān)系，今年以來(lái)，工行為其投放流動(dòng)資金貸款信貸1350萬(wàn)元，有效幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。三是突出投向服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行旺蒼支行大力開(kāi)發(fā)商戶聯(lián)保貸款、再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、增信貸、快捷貸等金融產(chǎn)品，降低融資門(mén)檻，截至目前，共為12家服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)融資1.32億元。其中，旺蒼縣糧貿(mào)超市連鎖有限責(zé)任公司主要經(jīng)營(yíng)食品生鮮、日用百貨、文體用品和蔬菜、水果等初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品銷售，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出，被商務(wù)部確定為“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”試點(diǎn)企業(yè)和廣元市“應(yīng)急物資保障”企業(yè)，是全縣最大的連鎖日用品零售企業(yè)。今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行向該企業(yè)授信貸款2000萬(wàn)元，有效擴(kuò)大了批發(fā)與零售的規(guī)模，帶動(dòng)新增就業(yè)90余人，有效滿足了城鄉(xiāng)群眾的日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求。

四、發(fā)揮“三個(gè)作用”，著力解決“融資效益弱”的問(wèn)題。

一是發(fā)揮疊加作用，實(shí)現(xiàn)融資疊加增效。充分利用央行扶貧再貸款政策，優(yōu)先支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得貸款，采取“龍頭企業(yè)+貧困戶”“專合社+貧困戶”“專業(yè)大戶+貧困戶”等模式，有效破解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擴(kuò)大再生產(chǎn)缺資金的難題。金溪鎮(zhèn)中壩村彭菊華等5戶貧困戶運(yùn)用扶貧小額信貸成立中壩村南江黃羊養(yǎng)殖專合社后，旺蒼信用聯(lián)社運(yùn)用“扶貧再貸款＋扶貧小額信貸”模式發(fā)放貸款21萬(wàn)元，支持專合社發(fā)展壯大。目前，該合作社養(yǎng)殖肉羊1100只，帶動(dòng)周邊30戶貧困戶養(yǎng)殖肉羊2300只，并建立了肉羊“互聯(lián)網(wǎng)電商銷售平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了貧困戶產(chǎn)、供、銷一體化經(jīng)營(yíng)。二是發(fā)揮激勵(lì)作用，實(shí)現(xiàn)融資激勵(lì)增效。大力開(kāi)展“保險(xiǎn)+信貸”合作，充分利用貸款保證保險(xiǎn)、保單質(zhì)押貸款等方式，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體獲得短期小額貸款，激勵(lì)更多資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。人壽旺蒼支公司創(chuàng)新推出“安心貸”保險(xiǎn)產(chǎn)品，按照中小微企業(yè)主融資每萬(wàn)元繳納保費(fèi)50元的標(biāo)準(zhǔn)予以投保，一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害、人身意外、大病傷殘等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致還貸困難時(shí)，保險(xiǎn)賠付資金首先用于支付銀行本息，持續(xù)增強(qiáng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放貸信心。三是發(fā)揮引導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)融資引導(dǎo)增效。出臺(tái)了《關(guān)于加快旺蒼金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、逃債賴債、非法集資、發(fā)放高利貸等違法犯罪活動(dòng)，努力構(gòu)建“守信激勵(lì)、失信懲戒”的信用環(huán)境，引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)信融資、按期還款。今年以來(lái)，旺蒼信用聯(lián)社、郵儲(chǔ)銀行旺蒼支行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)誠(chéng)信納稅記錄等重要信息，累計(jì)為11家中小微企業(yè)發(fā)放“銀稅互動(dòng)”貸款1.07億元，有效破解了貸款難、貸款貴的問(wèn)題，推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。